原創(chuàng) 吳文兵 

“投保容易索賠難”，是許多人對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的認(rèn)知，甚至不少人吐槽：所謂理賠就是“這也不賠，那也不賠”。那么這種情況究竟是事實(shí)還是被嚴(yán)重夸大了，普通消費(fèi)者遇到理賠難問(wèn)題時(shí)應(yīng)該怎么做呢？保險(xiǎn)索賠第一人吳文兵，為你深入解讀、支招。

保險(xiǎn)索賠難原因復(fù)雜，多做功課少中招！
有著保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)理賠法律服務(wù)雙重工作經(jīng)歷的吳文兵認(rèn)識(shí)到，投保容易理賠難之所以是一個(gè)難以打破的“怪圈”，有著多方面的原因。一方面，許多消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)知錯(cuò)誤，理賠不符合合同定義，導(dǎo)致索賠受阻或額度較小。另一方面，不少保險(xiǎn)公司重銷售輕客戶體驗(yàn)，產(chǎn)品設(shè)置有漏洞，一線銷售人員也經(jīng)常為了推銷產(chǎn)品而故意夸大賠付額和賠付范圍，為日后的理賠糾紛埋下了伏筆。

保險(xiǎn)索賠第一人吳文兵為大家總結(jié)了一些常見(jiàn)的保險(xiǎn)套路。比如保險(xiǎn)法第16條有明確說(shuō)明投保人要如實(shí)告知。而很多銷售人員卻忽悠消費(fèi)者，鼓勵(lì)不告知，說(shuō)只要撐過(guò)兩年就可以賠?？蓪?shí)際上保險(xiǎn)公司可以不賠付且不退還保費(fèi)。如果因過(guò)失未告知，保險(xiǎn)公司不賠付但是退還保費(fèi)。再比如有些保險(xiǎn)銷售人員會(huì)鼓勵(lì)消費(fèi)者買夫妻互保產(chǎn)品，并解釋說(shuō)在繳費(fèi)期間如果由一方發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)都可以保，而且兩個(gè)人的保費(fèi)都不用再交。可實(shí)際上情況可能沒(méi)那么美好：如果一方身體條件不滿足投保需求，那么很可能會(huì)因?yàn)閷徍瞬贿^(guò)而影響另一方投保。而且未來(lái)如果婚姻不幸出現(xiàn)問(wèn)題處理保單也比較麻煩。再比如市場(chǎng)上有些很受歡迎的兩全險(xiǎn)主險(xiǎn)附加重疾險(xiǎn)，宣傳口號(hào)很動(dòng)聽(tīng)：“有病保病，無(wú)病返錢”，可實(shí)際上并不一定和大家想的那么美好。因?yàn)橹麟U(xiǎn)兩全險(xiǎn)受附加險(xiǎn)重疾險(xiǎn)的牽制，比如說(shuō)保險(xiǎn)受益人在60歲之前罹患重疾得到賠付后，此兩全險(xiǎn)也就終止了。單單是身故賠付這點(diǎn)來(lái)看，兩全險(xiǎn)交的保費(fèi)可能比定壽保費(fèi)貴很多。      
特殊經(jīng)歷+執(zhí)著初心，成就保險(xiǎn)索賠第一人
吳文兵較為人們熟知的身份，是國(guó)內(nèi)首家保險(xiǎn)理賠法律服務(wù)平臺(tái)泰好賠的總經(jīng)理?？蓪?shí)際上他有著多元化身份和非同尋常的經(jīng)歷。他畢業(yè)于四川警察學(xué)院，所學(xué)的是學(xué)院里面技術(shù)性較強(qiáng)的刑事偵查專業(yè)，這為他以后能夠在調(diào)查領(lǐng)域中得心應(yīng)手打下了基礎(chǔ)。后來(lái)進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)某頭部公司工作，擔(dān)任專業(yè)的理賠調(diào)查員。曾一年幫助保險(xiǎn)公司節(jié)省365萬(wàn)元的理賠支出。憑借著優(yōu)秀的成績(jī)被領(lǐng)導(dǎo)肯定，成為該部門主管。

在常年工作中，吳文兵見(jiàn)過(guò)許多為騙保投機(jī)取巧的人，可也見(jiàn)過(guò)許許多多因不了解保險(xiǎn)責(zé)任，不熟悉保險(xiǎn)合同或其他原因，在身患重病或遭受意外時(shí)無(wú)法獲取到滿意賠付的消費(fèi)者。這讓他生出了幫助這些人的想法。一向思維縝密、行事果斷的他，不顧家人反對(duì)辭職，跳出“舒適圈”，于2014年發(fā)起成立了理賠“調(diào)查聯(lián)盟”，并注冊(cè)了深圳市深圳市優(yōu)智聚信息咨詢有限公司，優(yōu)智聚意思為優(yōu)秀智慧的聚合，公司專門從事調(diào)查相關(guān)服務(wù)。短短兩年時(shí)間，吳文兵及其團(tuán)隊(duì)就交出了互助理賠服務(wù)市場(chǎng)份額大、調(diào)查案件數(shù)量多、調(diào)查范圍廣泛的成績(jī)單。吳文兵也被業(yè)內(nèi)人士稱為“網(wǎng)絡(luò)互助事件調(diào)查第一人。

不久后，他更進(jìn)一步，組建了一支具有多年保險(xiǎn)法律服務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和能力的專家律師團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)建了“泰好賠”保險(xiǎn)理賠法律服務(wù)平臺(tái)，這也是國(guó)內(nèi)專業(yè)的保險(xiǎn)理賠法律服務(wù)平臺(tái)。自2016年5月泰好賠正式上線以來(lái)，泰好賠保險(xiǎn)律師團(tuán)隊(duì)累計(jì)為保險(xiǎn)消費(fèi)者提供免費(fèi)保險(xiǎn)理賠服務(wù)咨詢多達(dá)9800多次，委托訴訟服務(wù)案例1170多個(gè)，保險(xiǎn)金額達(dá)到3300萬(wàn)元，成為名副其實(shí)的“理賠好賠管家”。

吳文兵表示，消費(fèi)者和保險(xiǎn)公司實(shí)際上長(zhǎng)期處于一種不對(duì)等的關(guān)系，他們大多對(duì)保險(xiǎn)了解不夠深入，也不具備保險(xiǎn)索賠方面的法律知識(shí)，又沒(méi)有足夠多的時(shí)間、精力去取證，在陷入索賠難這一困境時(shí)往往會(huì)顯得手足無(wú)措。而泰好賠的成立，正是為了打破這種痛點(diǎn)，給消費(fèi)者帶去更效的解決方案。泰好賠有很多保險(xiǎn)、調(diào)查、法律等行業(yè)的復(fù)合型人才，可以更快、更低成本來(lái)“解決問(wèn)題”，為客戶提供一對(duì)一私人定制解決方案。而且泰好賠還創(chuàng)新模式，實(shí)行“先服務(wù)，后付費(fèi)”的零風(fēng)險(xiǎn)模式，徹底打消了消費(fèi)者的顧慮。讓更多人愿意發(fā)聲，用法律的武器來(lái)維護(hù)自身權(quán)益，肅清行業(yè)不良之風(fēng)，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)健康、高質(zhì)量發(fā)展。

公司經(jīng)過(guò)5年的發(fā)展，已經(jīng)將“泰好賠”品牌打造成為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)理賠法律服務(wù)行業(yè)一張閃耀的“名片”。而吳文兵也被譽(yù)為保險(xiǎn)索賠第一人，甚至受邀登上”央視《態(tài)度》欄目，并被節(jié)目組送上“社會(huì)所需，民眾所望”的贊語(yǔ)。